北京2015年3月3日電 /美通社/ -- 在本輪互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)熱潮中，催生了大量小微金融創(chuàng)新模式。如果將2013年設(shè)為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，顯然以余額寶為首的各類貨基寶寶領(lǐng)銜蛇年，而 P2P 和眾籌絕對是2014年度大熱。2015年，又有哪些創(chuàng)新模式可能成為羊年熱點呢？換而言之，羊年有哪些互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)方向值得關(guān)注？哪些互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司值得“熱血同學(xué)們”深蹲坑，拼搏一把？
Formax金融圈致力于尋找風(fēng)口上的豬，特別是處于創(chuàng)業(yè)階段且容易取得期權(quán)的項目，幫助創(chuàng)業(yè)小伙伴們發(fā)家致富。
互聯(lián)網(wǎng)券商+社會化交易
點評：互聯(lián)網(wǎng)券商核心在于賬戶管理，投資者開設(shè)的互聯(lián)網(wǎng)證券賬戶，在支付、交易、配資、投資品種選擇、資金托管結(jié)算等方面具有更大的靈活性。對傳統(tǒng)中小券商而言，互聯(lián)網(wǎng)券商是規(guī)模和市場份額迅速倍增的法寶。對新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司而言，則是切入壟斷行業(yè)分一杯羹的機會。
代表企業(yè)：東方財富、新浪財經(jīng)、中山證券
新型創(chuàng)業(yè)：Formax金融圈、雪球、etoro、motif
創(chuàng)業(yè)資本難度：五星（非常重要）
創(chuàng)業(yè)GR難度：五星（牌照及政府支持）
創(chuàng)業(yè)IT難度：四星（交易模塊、交易通道、交易信號）
可參與公司案例：Formax金融圈
Formax金融圈由 Formax福億財富子公司深圳福邁斯科技有限公司負(fù)責(zé)運營，目標(biāo)成為中國較大的個人金融交易社區(qū)。從創(chuàng)新角度來看，金融圈是一款典型的金融極客產(chǎn)品，主打綜合理財平臺，囊括了4種流行的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新方向：互聯(lián)網(wǎng)券商、P2P、社會化復(fù)制交易、金融 O2O，同時嵌入第三方支付及虛擬貨幣。平臺首期上線投資功能主要包括：股票 Forbag、外匯 Copymaster、P2P 和海外私募基金等，在國內(nèi)第一家實現(xiàn)外匯、股票組合社區(qū)化交易功能，并成功挑戰(zhàn)跨市場及跨品種一賬通。
就戰(zhàn)略布局而言，F(xiàn)ormax金融圈打通了 Formax集團(tuán)線上和線下金融業(yè)務(wù)，實現(xiàn)券商全業(yè)務(wù)價值鏈，有效解決了客戶來源、交易技術(shù)、牌照限制、風(fēng)險控制，提高了競爭對手進(jìn)入門檻。區(qū)別于單一模式互聯(lián)網(wǎng)金融公司，F(xiàn)ormax金融圈通過母公司全球化布局和合作伙伴突破了金融牌照限制，向用戶提供正規(guī)多元化金融服務(wù)，并執(zhí)行高級別的國際風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。集團(tuán)目前已取得新西蘭 FSP 牌照、香港1號牌及9牌、天礦所會員資格、中國私募基金管理人、英國 FCA 牌照，借力合作機構(gòu)德邦證券、申銀萬國、財通、財富、天風(fēng)等券商提供A股經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)服務(wù)。
參與理由：該公司于2014年初完成A輪融資。目前正在B輪融資階段。此時介入，估值低且拿到手的期權(quán)多。公司已經(jīng)取得國內(nèi)外多項金融牌照，具備一定護(hù)城河。參照東方財富網(wǎng)和雪球的相關(guān)估值和用戶數(shù)量，預(yù)期發(fā)財指數(shù)很高。
互聯(lián)網(wǎng)征信
點評：央行1月5日發(fā)布消息，批準(zhǔn)8家機構(gòu)開展個人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時間為六個月。這意味著，這八家機構(gòu)或?qū)⒊蔀橹袊着虡I(yè)征信機構(gòu)，拿到個人征信牌照。市場分析，推斷目前僅2億規(guī)模的個人征信行業(yè)市場會大大加速，很可能在10-15年內(nèi)達(dá)到千億級別，對應(yīng)行業(yè)未來10年和15年的復(fù)合增長率分別為86.2%和51.33%。預(yù)計年中首批牌照發(fā)放，將催生大批跟風(fēng)創(chuàng)新公司。
代表公司：芝麻信用、騰訊征信
國外公司：Credit Karma
新型創(chuàng)業(yè)：量化派、金電聯(lián)行
創(chuàng)業(yè)資本難度：三星（錢不太重要）
創(chuàng)業(yè)GR難度：四星（牌照及政府支持）
創(chuàng)業(yè)IT難度：五星（算法及大數(shù)據(jù)模型）
可參與公司案例：芝麻信用
芝麻信用基于阿里巴巴的電商交易數(shù)據(jù)和螞蟻金服的互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)，并與公安網(wǎng)等公共機構(gòu)以及合作伙伴建立數(shù)據(jù)合作，與傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)不同，芝麻信用數(shù)據(jù)涵蓋了信用卡還款、網(wǎng)購、轉(zhuǎn)賬、理財、水電煤繳費、租房信息、住址搬遷歷史、社交關(guān)系等等。“芝麻信用”通過分析大量的網(wǎng)絡(luò)交易及行為數(shù)據(jù)，可對用戶進(jìn)行信用評估，這些信用評估可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對用戶的還款意愿及還款能力做出結(jié)論，繼而為用戶提供快速授信及現(xiàn)金分期服務(wù)。
參與理由：螞蟻金服預(yù)計2016年-2017年A股上市，目前加入公司基本上有期權(quán)（P4以上）。參照阿里海外上市，A股上市估值更高且無資本利得稅，估計將呈現(xiàn)A股較高金融市夢率。簡直是打工型創(chuàng)業(yè)小伙伴一本萬利的首選。
網(wǎng)絡(luò)銀行
點評：未來的互聯(lián)網(wǎng)銀行無疑是采取“無線下網(wǎng)點、無營業(yè)柜臺、無現(xiàn)金往來”的“三無”、所有獲客、風(fēng)控、服務(wù)都在線上完成?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和大數(shù)據(jù)來源還是基于人民銀行的征信系統(tǒng)，前海微眾銀行行長曹彤就說過：在人民銀行征信系統(tǒng)上找不到痕跡的客戶，可能微眾銀行也不一定能夠服務(wù)的了。純網(wǎng)絡(luò)銀行能否闖出一條新路，成為首批民營銀行試點的較大看點。
代表企業(yè)：前海微眾、阿里銀行
新型創(chuàng)業(yè)：暫無
創(chuàng)業(yè)資本難度：五星（非常重要）
創(chuàng)業(yè)GR難度：五星（牌照及政府支持）
創(chuàng)業(yè)IT難度：五星（服務(wù)器、系統(tǒng)、存儲）
公司案例：前海微眾
深圳前海微眾銀行作為率先獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)開業(yè)的民營銀行也是極具創(chuàng)新力的互聯(lián)網(wǎng)銀行,主要經(jīng)營范圍為個人消費者和小微企業(yè)客戶，針對個人及小微企業(yè)發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算以及票據(jù)、債券、外匯、銀行卡等業(yè)務(wù)?？蛻敉ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)（PC、手機、平板等上網(wǎng)設(shè)備）接入互聯(lián)網(wǎng)銀行辦理業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)銀行通過攝像頭對客戶“刷臉”進(jìn)行人臉特征識別和身份認(rèn)證，系統(tǒng)識別出身份后，做三個關(guān)鍵動作：一、自動與公安部身份數(shù)據(jù)進(jìn)行比對；二、接入人民銀行的征信系統(tǒng)讀取該客戶的征信信息；三、通過互聯(lián)網(wǎng)銀行自身大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、社交媒體大數(shù)據(jù)等進(jìn)行客戶信用評定；結(jié)合上述三類認(rèn)證和信用評估后，給出客戶信用評級和風(fēng)險評級，進(jìn)而給客戶辦理各類相應(yīng)業(yè)務(wù)和授權(quán)。
參與理由：微眾銀行到底在哪里上市，不得而知，但可以確認(rèn)一定是拆分于騰訊單獨上市。參考2015年春節(jié)微信紅包和微信支付的伙伴，有理由相信將給創(chuàng)業(yè)小伙伴一次發(fā)家致富機會。且騰訊有全員持股的良好習(xí)慣。
在線貨幣兌換
點評：P2P 借貸業(yè)務(wù)在挖足了之前常被銀行忽視的小額貸款客戶，又有聰明的創(chuàng)業(yè)者開始在銀行的外匯業(yè)務(wù)里找到創(chuàng)業(yè)機會。與外匯相關(guān)有兩件事情，一個是換錢(Foreign Exchange, FX)，一個是匯款(Money Transfer)。無論是換錢還是匯款，過去都是以銀行為主體，匯率與手續(xù)費由銀行決定，你只能選擇去哪家銀行進(jìn)行操作。目前在國外初有成效的 P2P 在線電子貨幣兌換平臺就能夠大幅降低換匯者的出行時間和費率成本，業(yè)內(nèi)專家預(yù)計，未來2到5年，P2P 在線外匯轉(zhuǎn)賬將成為主流。
代表：TransferWise、CurrencyFair、Kantox
國內(nèi)：暫無
創(chuàng)業(yè)資本難度：五星（重要）
創(chuàng)業(yè)GR難度：五星（牌照及政府支持）
創(chuàng)業(yè)IT難度：三星（技術(shù)不是重點，如何運營取得用戶信賴是關(guān)鍵）
公司案例：Kantox
來自歐洲的 P2P 外匯線上平臺 Kantox 通過使用 P2P 技術(shù)和“眾包”模式，實現(xiàn)了讓個人和企業(yè)在不同國家之間發(fā)送資金，這種模式讓資金不必離開本國，跳過外匯兌換環(huán)節(jié)中必經(jīng)的銀行和經(jīng)紀(jì)商，為換匯者提供一個低費用和相對簡單透明的外匯解決方案。比如一家歐洲的跨國企業(yè)持有歐元，但需用美元來支付購買的產(chǎn)品；而另外一家企業(yè)則剛好相反，手持美元，卻需要歐元。過去這兩家企業(yè)都要到當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行來購買所需要的貨幣，大筆的兌換手續(xù)費落入商業(yè)銀行的腰包。而現(xiàn)在這兩家公司只需將自己要購買的貨幣金額掛在 Kantox 網(wǎng)站，當(dāng)有了匹配的交易，系統(tǒng)將會自動完成交易，在0-2個工作日就會完成交易。其中產(chǎn)生的手續(xù)費僅占商業(yè)銀行提供服務(wù)的10%。當(dāng)這種 P2P 的外匯供需匹配暫時找不到時，Kantox 會幫助企業(yè)以外匯市場上差價較小的匯率差異來交易。
這種新穎的換匯模式也讓 Kantox 拿到了650萬歐元的A輪融資，領(lǐng)投方包括了 Partech Ventures 和 Idinvest Partners
參與理由：建議“小伙伴們”積極創(chuàng)業(yè)，開設(shè)類似公司。當(dāng)然，由于國內(nèi)外匯管制，首選 VIE 結(jié)構(gòu)的境外注冊。根據(jù)人民幣國際化趨勢，外匯管制一定會盡快放開的。且考慮到海外留學(xué)龐大，市場規(guī)?？梢灶A(yù)期。
