隨著亞洲人口老齡化，年輕一代為了積攢更多儲蓄而推遲退休

• 如今，近四分之一的退休人員對以往的財務(wù)決策感到后悔，其中最主要的原因是儲蓄不足（66%），其次是投資不足（52%），以及未對醫(yī)療費(fèi)用做出規(guī)劃（34%）。
• 近60%的受訪者計劃在退休前5年內(nèi)開始規(guī)劃退休費(fèi)用。
• 鑒于即將面臨的挑戰(zhàn)，年輕受訪者正在調(diào)整他們的預(yù)期，比如延遲退休。 主要原因包括：儲蓄需求增加（61%）、希望保持活躍狀態(tài)（49%）、享受工作（46%）以及生活成本增加（43%）。

香港2024年10月5日 /美通社/ -- 到2050年，亞太地區(qū)將面臨顯著的人口結(jié)構(gòu)變化，屆時近四分之一的人口將超過60歲¹。Sun Life Asia的最新研究揭示了該地區(qū)退休規(guī)劃所面臨的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。

財務(wù)保障是美滿退休生活的基石，但許多人卻毫無準(zhǔn)備。

這項名為《重塑退休生活：自信面對未來》（Retirement Reimagined: facing the future with confidence）的研究調(diào)查了來自中國大陸、中國香港特別行政區(qū)、印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓、新加坡和越南的3,500多名受訪者，了解他們?yōu)槔夏晟钭鰷?zhǔn)備時的期望和規(guī)劃實踐。

大多數(shù)人缺乏應(yīng)對退休后財務(wù)現(xiàn)實的能力
該研究顯示，隨著退休計劃正從依賴國家養(yǎng)老金和家庭支持，轉(zhuǎn)向強(qiáng)調(diào)個人儲蓄和投資，人們對于老年獨立財務(wù)保障的渴望日益增長。 在所有受訪年齡組中，為退休儲蓄被列為未來12個月的首要財務(wù)目標(biāo)。 然而，許多人并不具備應(yīng)對財務(wù)現(xiàn)實的能力，59%的人計劃在退休前五年或更短的時間內(nèi)才開始規(guī)劃退休費(fèi)用，而令人擔(dān)憂的是，有14%的人根本沒有任何此類規(guī)劃。

Sun Life Asia首席客戶與分銷官David Broom表示：“隨著壽命的延長和社會規(guī)范的轉(zhuǎn)變，亞洲的退休環(huán)境正在經(jīng)歷一場深刻的變革。 我們的研究顯示，盡管人們普遍認(rèn)為獨立的財務(wù)保障是實現(xiàn)充實退休生活的基礎(chǔ)，但許多人對于他們將面臨的現(xiàn)實并沒有做好準(zhǔn)備。 提早規(guī)劃和規(guī)律性儲蓄是自信迎接金色年華的關(guān)鍵。”

雖然大多數(shù)受訪者會將至少10%的收入用于退休儲蓄，但令人震驚的是，有23%的人并未這樣做。 當(dāng)受訪者被問及其退休后預(yù)期的收入來源時，他們普遍希望有25%的收入來自現(xiàn)金儲蓄，這表明他們可能未能充分利用投資來最大化退休收入，并確保跟上通貨膨脹的步伐。

退休人員因成本上漲而措手不及，后悔未能做好足夠準(zhǔn)備
26%的退休人員表示，他們未能規(guī)劃好退休開支，這對未來世代是一個警示。 這導(dǎo)致20%的退休人員對高于預(yù)期的成本措手不及，而隨著通脹的持續(xù)加劇，這一數(shù)字似乎還會增加。

對于那些因成本上漲而措手不及的人來說，主要的壓力來自于日常生活開銷（76%）和醫(yī)療費(fèi)用（51%）。 為此，許多人被迫削減開支（73%）和清算投資（29%）。

約23%的退休人員對以往的財務(wù)決策感到后悔，其中最主要的原因是儲蓄不足（66%），其次是投資不足（52%），以及未對醫(yī)療費(fèi)用做出規(guī)劃（34%）。 

年輕一代正在調(diào)整預(yù)期：推遲退休并增加儲蓄
有趣的是，年輕的受訪者越來越意識到迫在眉睫的挑戰(zhàn)，并正在相應(yīng)地調(diào)整預(yù)期。 目前在職人員預(yù)計平均退休年齡為64歲，這比現(xiàn)有退休人員平均退休年齡（59歲）晚了五年。

同樣，17%的未退休人員已經(jīng)主動推遲了他們的退休計劃，相比之下，只有8%的已退休人員曾經(jīng)這樣做，這反映了經(jīng)濟(jì)狀況和個人情況的變化。 延遲退休的主要原因包括：需要增加儲蓄（61%）、希望保持活躍狀態(tài)（49%）、享受工作（46%）以及生活成本增加（43%）。

那些預(yù)計較晚退休的人更有可能將原因歸結(jié)于生活成本增加（46%），而在已經(jīng)推遲退休的退休人員中，這一比例為19%。

金星計劃者（Gold Star Planners）對晚年生活持樂觀態(tài)度，而退休叛逆者（Retirement Rebels）則在苦苦掙扎
該調(diào)查問卷揭示了兩個明顯不同的群體：“金星計劃者”，他們精心制定退休計劃，以及“退休叛逆者”，他們沒有任何計劃。 金星計劃者提前五年以上就開始規(guī)劃退休支出，他們?yōu)橥诵輧π畛^收入的10%，并通過保險和養(yǎng)老金產(chǎn)品獲得充分的保障。

與金星計劃者相比，退休叛逆者沒有保險和養(yǎng)老金保障，并且對晚年生活并無充分的規(guī)劃和儲蓄。這種對比揭示了一些有趣的見解。 退休的金星計劃者更有可能將支出保持在預(yù)期之內(nèi)（73%對比31%），并且不太可能對退休后的財務(wù)決策感到后悔（14%對比40%）。

金星計劃者群體更有可能就退休規(guī)劃咨詢專業(yè)人士，包括金融機(jī)構(gòu)和獨立顧問，他們對自己晚年的健康和財務(wù)狀況更有信心。

在所有群體中，退休后的首要愿望是與家人和朋友共度美好時光（35%），其次是擺脫日常繁重的工作，放松身心（22%），以及全球旅行（18%）。 對晚年生活的最大擔(dān)憂是健康問題和身體機(jī)能衰退（59%），這些因素可能會危及他們的夢想。

Sun Life Asia首席客戶與分銷官David Broom表示： “確保日益增長的老年人口的福祉是我們社區(qū)共同面臨的挑戰(zhàn)。 雖然健康是最重要的支柱，但它也與經(jīng)濟(jì)保障、生產(chǎn)性工作、穩(wěn)固的家庭和社區(qū)中的社會聯(lián)系密不可分。 我們有一個獨特的機(jī)會來重新定義安全和健康的退休生活，這意味著讓人們有能力通過積極的財務(wù)計劃自信地迎接職業(yè)生涯后的歲月。”

關(guān)于Sun Life
Sun Life是一家領(lǐng)先的國際金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，為個人和機(jī)構(gòu)客戶提供資產(chǎn)管理、財富、保險和健康解決方案。 Sun Life的業(yè)務(wù)遍及全球多個市場，包括加拿大、美國、英國、愛爾蘭、中國香港、菲律賓、日本、印度尼西亞、印度、中國內(nèi)地、澳大利亞、新加坡、越南、馬來西亞和百慕大。 截至2024年6月30日，Sun Life管理的總資產(chǎn)達(dá)1.46萬億加元。 如需了解更多信息，請訪問www.sunlife.com。  

Sun Life Financial Inc.在多倫多證券交易所（TSX）、紐約證券交易所（NYSE）和菲律賓證券交易所（PSE）上市交易，股票代碼為SLF。

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Sandpiper客戶總監(jiān)
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Iris.ng@sandpipercomms.com 

Becky Marshall
Sun Life Asia傳播總監(jiān)
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Becky.marshall@sunlife.com

¹ 來源：Asia Development Bank：https://www.adb.org/what-we-do/topics/social-development/aging-asia