北京2018年5月28日電 /美通社/ -- 5月24日，亞洲銀行家2018未來(lái)金融峰會(huì)在北京召開(kāi)，“數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)導(dǎo)力”是本次峰會(huì)的重要議題之一，開(kāi)鑫金服副總經(jīng)理王繼成也受邀出席此次亞洲銀行家峰會(huì)。當(dāng)金融遇見(jiàn)科技，開(kāi)鑫金服副總經(jīng)理王繼成認(rèn)為，可以用新技術(shù)幫助客戶(hù)打造新平臺(tái)，提供新服務(wù)，讓更多優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)獲得更好的金融服務(wù)。
金融科技：能夠抓住前沿又能落到實(shí)處
金融科技是什么？行業(yè)的定義有很多?！敖鹑诳萍疾皇菃渭兊奶峁┮粋€(gè)系統(tǒng)、一套解決方案，也不是純粹的傳統(tǒng)金融的線上化?！痹谕趵^成看來(lái)，金融科技是方法論與工具論的結(jié)合，是以金融服務(wù)為目標(biāo)的先進(jìn)科技思維、方法和技術(shù)的應(yīng)用。
“提供好的金融科技服務(wù)，你需要比客戶(hù)更了解客戶(hù)的需求，并有能力把這種需求落到實(shí)處?！蓖趵^成表示。做金融科技，第一步就是要清楚目標(biāo)客群在哪里，只有為目標(biāo)客群創(chuàng)造價(jià)值，金融科技才更有意義。
在中國(guó)多層次融資體系中，存在于末端的眾多中小型金融或準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，是金融體系的重要構(gòu)成部分。這些機(jī)構(gòu)有自己的特長(zhǎng)，或者依托于細(xì)分領(lǐng)域的行業(yè)龍頭企業(yè)，或者有一定的線下風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)估能力。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，隨著社會(huì)的生產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在技術(shù)驅(qū)動(dòng)下向著線上化發(fā)展，這些機(jī)構(gòu)也將努力尋求往線上化轉(zhuǎn)型。
“考慮到這些企業(yè)的技術(shù)能力相對(duì)薄弱，早期缺乏能夠把金融和技術(shù)無(wú)縫整合的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，也沒(méi)法在初期給予較大的投入。我們覺(jué)得，這些企業(yè)應(yīng)該在充分發(fā)揮當(dāng)前優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，盡早地逐步地利用金融科技，提升其金融服務(wù)的能力和效率?！蓖趵^成指出。
開(kāi)鑫金服要做的，就是幫助這些企業(yè)首先完成業(yè)務(wù)線上化，并創(chuàng)新出一些新的線上、線下相結(jié)合的業(yè)務(wù)模式。當(dāng)業(yè)務(wù)完成線上化后，可以開(kāi)始嘗試數(shù)據(jù)的收集、積累分析，逐步完成線上化、數(shù)據(jù)化、智能化的轉(zhuǎn)化，最終實(shí)現(xiàn)規(guī)模發(fā)展，高質(zhì)量發(fā)展，并在多層次融資體系中成長(zhǎng)壯大。
“這不是一件容易的事。金融科技的內(nèi)核仍然是金融，需要對(duì)金融的核心和本質(zhì)有準(zhǔn)確、全面的了解。同時(shí)，需要具備互聯(lián)網(wǎng)思維，對(duì)技術(shù)前沿保持敏感度，形成為我所用的落地能力?！蓖趵^成認(rèn)為，專(zhuān)業(yè)化的金融科技服務(wù)商，應(yīng)該根據(jù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的不同階段，提供不同層次的金融科技服務(wù)，這對(duì)于提升這些機(jī)構(gòu)的金融科技可獲得性，完善多層次融資體系，滿足全社會(huì)不同形態(tài)的融資需求，具有重要的意義。
金融科技需要有好的團(tuán)隊(duì)做支撐
“好的金融科技團(tuán)隊(duì)，重要的是需要具備優(yōu)秀的技術(shù)素養(yǎng)?！蓖趵^成說(shuō)。首先要能夠根據(jù)變化，快速做出調(diào)整。要能夠設(shè)計(jì)出相對(duì)靈活可擴(kuò)展的業(yè)務(wù)架構(gòu)，服務(wù)化的技術(shù)架構(gòu)。對(duì)一個(gè)新的業(yè)務(wù)模式可以快速交付試錯(cuò)，并根據(jù)業(yè)務(wù)和監(jiān)管的反饋快速迭代調(diào)整，放量后可以彈性擴(kuò)展。
其次，研發(fā)周期短。產(chǎn)品的研發(fā)生命周期，要符合金融的特質(zhì)，也要符合互聯(lián)網(wǎng)的節(jié)奏。各個(gè)產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)能夠高效協(xié)作，流程高效。
第三，運(yùn)營(yíng)成本低?？梢岳锰摂M化、云服務(wù)等較新技術(shù)，降低公司技術(shù)運(yùn)維的門(mén)檻；實(shí)現(xiàn)高效、自動(dòng)化運(yùn)營(yíng)，用更少的人員支撐更大的業(yè)務(wù)。
高素質(zhì)的團(tuán)隊(duì)可以為金融科技提供強(qiáng)有力的支撐。王繼成說(shuō)，金融服務(wù)的用戶(hù)體驗(yàn)不完全等同于互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物體驗(yàn)，除了互聯(lián)網(wǎng)操作體驗(yàn)以外，還有更為豐富的內(nèi)容，特別是金融體驗(yàn)需要考慮?！叭绾芜\(yùn)用移動(dòng)化、智能化等技術(shù)，讓用戶(hù)獲得適當(dāng)?shù)?、?jiǎn)單的、安全的金融服務(wù)體驗(yàn)，是金融科技需要解決個(gè)一個(gè)挑戰(zhàn)，這將影響到金融服務(wù)所惠及的客戶(hù)群體和客戶(hù)數(shù)量?！蓖趵^成說(shuō)。
一個(gè)優(yōu)秀的金融科技團(tuán)隊(duì)，可以較好地平衡二者的關(guān)系。在業(yè)務(wù)方面，可以實(shí)現(xiàn)交易流、資金流、風(fēng)控體系、法律體系的線上化；在信息安全方面，可以實(shí)現(xiàn)交易的保密性、不可抵賴(lài)、可用性和可控性；在決策支持方面，可以借助大數(shù)據(jù)分析、人工智能，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)獲客、反欺詐和風(fēng)控授信。
開(kāi)鑫金服：用金融科技打造明星平臺(tái)
通過(guò)六年的實(shí)踐，開(kāi)鑫金服依托金融科技，成功打造了開(kāi)鑫貸網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)。
“在開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的時(shí)候，我們鎖定了三類(lèi)目標(biāo)客群。一是中等收入，希望有更好互聯(lián)網(wǎng)體驗(yàn)的投資人；二是位于多層次資本市場(chǎng)基層，有準(zhǔn)金融資質(zhì)、線下盡調(diào)和風(fēng)控能力，但缺少互聯(lián)網(wǎng)能力的機(jī)構(gòu)；三是有生產(chǎn)場(chǎng)景，但是金融支持不足的小微企業(yè)?！蓖趵^成回憶說(shuō)。
從2012年起，開(kāi)鑫金服旗下網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái) -- 開(kāi)鑫貸，就充分發(fā)揮金融科技的能力，高效連接中等收入人群的投資需求與小微企業(yè)的融資需求，已經(jīng)累計(jì)支持了超過(guò)12000家次小微企業(yè)，將它們的年化融資成本從15%降至不到8%。
在打造供應(yīng)鏈金融平臺(tái)方面，王繼成介紹，很多保理、金交所雖然也開(kāi)展供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，但是想要實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)能力，難度還不小。“因?yàn)榍捌诩夹g(shù)積累不夠，缺乏收據(jù)收集、分析能力，且線上化建設(shè)投入大?！蓖趵^成說(shuō)，開(kāi)鑫金服可以依托金融科技服務(wù)能力，幫助這些機(jī)構(gòu)，打造供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)。
特別是在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，開(kāi)鑫金服開(kāi)發(fā)的供應(yīng)鏈系統(tǒng)，可以對(duì)接核心企業(yè)ERP系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)授信方案后臺(tái)運(yùn)作。系統(tǒng)可以根據(jù)風(fēng)控模型和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)自動(dòng)確定授信額度、貸后管理實(shí)時(shí)監(jiān)控，并自動(dòng)預(yù)警。
目前，開(kāi)鑫金服已經(jīng)成功向汽車(chē)物流上市公司長(zhǎng)久物流開(kāi)放金融科技、風(fēng)險(xiǎn)控制、系統(tǒng)搭建、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等服務(wù)能力，成功幫助長(zhǎng)久物流供應(yīng)鏈上游承運(yùn)商實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)融資
“希望開(kāi)鑫金服的金融科技服務(wù)能力，可以幫助其他合作企業(yè)實(shí)現(xiàn)應(yīng)用上的創(chuàng)新。”王繼成表示，開(kāi)鑫金服會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持開(kāi)放與金融科技輸出，幫助更多金融機(jī)構(gòu)、實(shí)體企業(yè)共同成長(zhǎng)。
