上海2017年11月17日電 /美通社/ -- 近日，上海知名互金平臺米缸金融迎來了正式上線三周年的紀念日。從2014年11月上線至今，三年時間米缸金融從一個低調(diào)的新秀平臺，發(fā)展成為P2P行業(yè)TOP100的實力平臺。
回顧過去三年，米缸金融可以用收獲頗豐來形容：2015年，米缸金融先后獲得中國財經(jīng)峰會較佳商業(yè)模式獎、金理財-2015互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎；2016年，米缸金融又榮獲了第二屆金蜂獎“2016中國普惠金融新銳企業(yè)獎”以及第五屆中國財經(jīng)峰會2016企業(yè)創(chuàng)新典范獎，其創(chuàng)始人曹曉峰也兩次獲得中國財經(jīng)峰會的“較佳青年榜樣獎”、“較佳財智人物”……
這是業(yè)界對于米缸金融三年發(fā)展的認可與肯定。除了平臺自身所獲得的這些榮譽，在投資人的圈子里米缸金融也獲得了一群忠實投資人的支持。
“米缸體量上不如其他大平臺，但風控卻略勝一籌，這一點必須給平臺一個贊！”“要是給米缸金融平臺打分，滿分不敢保證，但是至少要給9分，風控和體驗做的確實不錯！”……風控好是投資人對米缸金融的一致評價。
雖說收益不是較高的，但安全卻在逐漸做到有口皆碑。
在中國的道德經(jīng)中曾提出世界萬物的生長原理即為“一生二，二生三，三生萬物”。而縱觀米缸金融以及中國網(wǎng)貸環(huán)境，米缸金融的三周年記何嘗不是一個“一生二，二生三，三生萬物”過程？
一生二：由“互聯(lián)網(wǎng)金融+履約保證保險”創(chuàng)新模式引發(fā)的蝴蝶效應
熟悉米缸金融的人都知道，在米缸金融有一條座右銘：安全是P2P的生命線。也正是這個座右銘催生了米缸金融的兩大基石：以房產(chǎn)抵押為主要借貸模式、以履約保證保險為擔保模式。
如果說一線城市的房產(chǎn)抵押資產(chǎn)，還不足以讓米缸金融從2014年的激烈競爭中脫穎而出，真正讓更多投資者知道并信賴米缸金融的是2015年8月在北京與天安財險共同召開的發(fā)布會。發(fā)布會上，米缸金融董事長曹曉峰宣布與天安財險達成戰(zhàn)略合作，由天安財險為米缸金融平臺的定期標的提供履約保證保險。米缸金融也由此成為業(yè)內(nèi)首家與險企合作履約保證保險的P2P平臺。這種新玩法讓米缸金融的平臺流量立刻激增數(shù)十倍。
此后，擔保公司為擔保模式的平臺頻頻出現(xiàn)逾期事件進一步提高了投資者對于保險公司與金融行業(yè)合作的信心，同時有央行聯(lián)合多部委聯(lián)合發(fā)布的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》作為政策基礎，“互聯(lián)網(wǎng)金融+履約保證保險”一時在行業(yè)內(nèi)成為創(chuàng)新新秀，后來模仿者層出不窮。據(jù)統(tǒng)計，目前行業(yè)內(nèi)有履約保證保險的平臺已超過20家。
可以說，有了保險的米缸金融真正算是在幾千家網(wǎng)貸平臺中有了自己的立足之本。今年7月，米缸金融與安心互聯(lián)網(wǎng)保險實現(xiàn)了履約險的合作，進而實現(xiàn)了天安財險、安心互聯(lián)網(wǎng)保險的雙保險。
二生三：合規(guī)之路，安全沒有最多只有更多
2016年被業(yè)界稱之為監(jiān)管年，監(jiān)管機構(gòu)相繼發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》（下稱《暫行辦法》、《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個體網(wǎng)絡借貸》標準(T/NIFA 1—2016)（下稱《信披標準》）等政策法規(guī)，進一步強化了P2P的監(jiān)管。
在監(jiān)管之年，合規(guī)、安全顯然是主旋律，這也為米缸金融這樣不以高收益為主要吸引點的平臺們有了更多的施展空間：在收益逐漸下降趨于理性的時候，誰能夠做好風控，誰就可以活下來。據(jù)不完全統(tǒng)計，2016年一年，P2P平臺的不良退出數(shù)量（停業(yè)、問題平臺）達到1700+家；截止今年10月，網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺下降至1975家。
回顧2016至今，米缸金融的合規(guī)整改之舉應該是積極、平穩(wěn)，例如成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會；同時接入了中國支付清算協(xié)會小微金融風險信息共享平臺，接受專業(yè)監(jiān)督。同年7月，米缸金融又成功獲得中國金融認證中心(CFCA)電子簽章認證，完善風控流程。
在平穩(wěn)之外，有兩大合規(guī)舉措表現(xiàn)算得上行業(yè)亮點。
一是配合監(jiān)管要求上線信披專欄。2016年8月，銀監(jiān)會發(fā)布的《暫行辦法》中明確規(guī)定，網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當及時在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機構(gòu)所撮合借貸項目等經(jīng)營管理信息。米缸金融在今年3月上線的信披專欄中披露了包括基本信息、運營信息和項目信息共計64項內(nèi)容，合規(guī)透明度曾經(jīng)獲得網(wǎng)貸之家發(fā)布的《信息披露TOP50平臺排行榜》（9月）榜單第十名。
二是按屬地化要求簽約銀行存管。除了信披，銀行存管一直被稱為P2P行業(yè)合規(guī)的隱形牌照，是投資人關注的焦點。有數(shù)據(jù)統(tǒng)計，目前實現(xiàn)（上線、簽約）銀行存管的P2P平臺已經(jīng)達到800多家，這一數(shù)據(jù)在824《暫行辦法》發(fā)布前僅為100多家。而米缸金融的亮點在于精準卡位屬地化監(jiān)管要求。
米缸金融自2016年初便與銀行洽談存管事宜。直到今年6月，上海金融監(jiān)管部門發(fā)布《上海市網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務管理實施辦法（征求意見稿）》，明確了監(jiān)管機構(gòu)對網(wǎng)貸平臺進行屬地化監(jiān)管的要求，米缸金融確認政策方向后，立即與上海銀行實現(xiàn)了直接存管合作。這個動作可以說，既節(jié)省了平臺資源，又提高了投資者的風控等級。
從風控創(chuàng)新，到合規(guī)整改、風控加碼，可以說米缸金融的“二生三”依然圍繞著安全生命線，初心不改。
三生萬物：米缸金融的大路在何方？
展望2018，在密集出臺的政策指引下，網(wǎng)貸行業(yè)將進入加速洗牌的階段。在優(yōu)勝劣汰的過程中，只有一種平臺可以活下來，那就是安全合規(guī)。這也是包括米缸金融在內(nèi)諸多平臺能夠“三生萬物”的根本所在。
米缸金融“三生萬物”包括：
更多合規(guī)。在合規(guī)上，根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會10月最新發(fā)布的更新版《信披標準》中相關內(nèi)容可知，米缸金融信披方面仍有待完善，包括基本信息中的備案登記信息等11項內(nèi)容以及重大風險信息、消費者咨詢、投訴渠道信息等，繼續(xù)完善將有助于進一步提升投資者信心。
更多普惠。因為安全信條，米缸金融完成了“一生二”，“二生三”的過程，在這個過程中除了安全內(nèi)核，更可以逐漸品出“普惠”的精髓。普惠金融是指通過更加便捷的方式讓更多大眾、企業(yè)享受到更低成本金融福利，其中更低成本就包括，更加放心的風控帶來的更低的辨識安全成本，以及更高風控為投融資雙方帶來的更低損失風險。真正能夠讓大眾惠利的平臺才能夠有更長遠的發(fā)展。
更多創(chuàng)新。除了在風控模式上的創(chuàng)新，米缸金融在金融科技的應用上也有所布局。同時，也希望米缸金融在金融科技應用上能夠不斷的實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。在今年9月舉辦的長三角金融科技高層論壇上米缸金融創(chuàng)始人曹曉峰曾表示：“隨著金融科技的發(fā)展，比如說我們可以拿到POS上的數(shù)據(jù)，或者是其他的一些弱相關的數(shù)據(jù)，可以用人工智能的方式建立一些以前難以建立的模型，對缺乏信用和缺乏數(shù)據(jù)的小微企業(yè)發(fā)放貸款，這其中金融科技可以做出很多貢獻。”
以安全為內(nèi)核，普惠為精神，創(chuàng)新為骨，體驗為腦，米缸金融的“三生萬物”或許可以走出一條不一樣的大道。
